Un cargo que usted no hizo, una transferencia que nunca autorizó o un pago desviado por un correo electrónico suplantado pueden dejar a una persona o a una empresa sin recursos de un día para otro. Las instituciones financieras tienen obligaciones de seguridad, de autenticación y de atención a reclamaciones, y cuando no las cumplen deben responder. En Repetto + Repetto combinamos el conocimiento de la regulación bancaria con la experiencia en litigio para reclamar con orden y con la prueba adecuada.
Cargos no reconocidos en tarjetas y cuentas
Atendemos cargos en tarjetas de crédito y débito, retiros en cajeros, compras por internet y movimientos en banca digital que el titular no realizó. Revisamos los estados de cuenta, la respuesta del banco a la aclaración y los registros de autenticación de la operación, porque en muchos casos la institución no puede demostrar que el cliente autorizó el movimiento.
Ruta de reclamación
- Aclaración ante el banco: Se presenta de inmediato y por escrito, conservando el número de folio. El banco tiene plazos legales para responder.
- Integración de la prueba: Reunimos estados de cuenta, comprobantes, capturas, comunicaciones y, cuando procede, solicitamos al banco la información técnica de la operación.
- Reclamación ante la CONDUSEF: Presentamos la queja y representamos al cliente en la audiencia de conciliación.
- Juicio contra la institución: Si no hay solución, demandamos por la vía mercantil la devolución de las cantidades, los intereses y los daños y perjuicios que correspondan.
- Ejecución: Una sentencia favorable se ejecuta hasta lograr el pago efectivo.
Fraude por correo empresarial y transferencias desviadas
En el fraude conocido como compromiso del correo empresarial, un tercero suplanta a un proveedor, a un cliente o a un directivo y logra que la empresa transfiera fondos a una cuenta equivocada. En estos casos el tiempo es decisivo. Coordinamos dos frentes al mismo tiempo: el penal, para presentar la denuncia y solicitar el aseguramiento de las cuentas receptoras antes de que los recursos se dispersen, y el civil o mercantil, para recuperar el dinero y determinar las responsabilidades de los intermediarios involucrados.
Otras controversias con instituciones financieras
- Cobro indebido de comisiones o intereses no pactados.
- Cancelación o bloqueo injustificado de cuentas.
- Incumplimiento de contratos de crédito, inversión o fideicomiso.
- Errores en reportes de buró de crédito.
- Defensa de entidades financieras en reclamaciones de usuarios y juicios de cobro de cartera.
Preguntas frecuentes
¿Qué hago primero si veo un cargo que no reconozco?
Bloquee la tarjeta o el acceso, presente la aclaración por escrito ante el banco lo antes posible y guarde el folio. Entre más pronto actúe, mejor se conserva la prueba.
¿Es obligatorio ir a la CONDUSEF antes de demandar?
La reclamación ante la CONDUSEF es muy recomendable porque genera constancias útiles y puede resolver el asunto sin juicio, pero no siempre es un requisito para acudir a tribunales. Lo evaluamos en cada caso.
¿Puedo recuperar una transferencia hecha a un estafador?
Es posible si se actúa rápido: la denuncia penal permite solicitar el aseguramiento de las cuentas receptoras. Después, la recuperación se persigue por las vías penal y civil.